2015年度中国保险风险财产险十大典型案例 - 易安论坛

【案件摘要】2015年7月、9月，受超强台风“灿鸿”、“杜鹃”影响，浙江省宁波市普降暴雨，大量居民房屋被淹，宁波市公共巨灾保险有关人员共接到约13.36万户受灾村（居）民报案。灾害发生后，由人保财险牵头，太保财险、平安财险、国寿财险、阳光财险、大地财险组成的共保体加大内部协调力度，积极与政府部门联动，迅速组织人力物力开展查勘定损，放弃国庆节假期，两次台风仅用18天就完成现场查勘工作，并依照有关法规进行赔款公示，确保支付到户，维护了广大村（居）民的权益，共计支付赔款7667万元。同时，通过两次巨灾理赔，完善了巨灾保险政府基层组织与保险公司协同机制，积累了高效开展巨灾保险理赔服务经验。

【专家点评】我国自然灾害比较频繁，巨灾保险的建立对于完善我国巨灾管理体系、确保社会生产生活稳定、促进保险业的发展有重要意义。这一理赔案件充分证明了巨灾保险的实际意义。宁波市公共巨灾保险是保险行业在自然灾害中发挥风险管理职能作用的有益尝试，有力推动了我国巨灾保险的发展。

【案件摘要】2015年8月12日，天津港瑞海公司危险品仓库发生火灾爆炸事故。事故受到党、国家、全社会的高度关注。大地财产保险股份有限公司的被保险人在爆炸事故中遭受巨大经济损失。事故发生后，大地财险立即启动巨灾理赔应急预案，调遣精兵强将赶赴事故现场分别进行理赔部署、赔案处理，并克服各种各样的理赔技术困难，率先向被保险人支付巨额保险赔款17.3亿元。

【专家点评】天津港“8·12”瑞海公司危险品仓库特别重大火灾爆炸事故造成了重大人员伤亡和财产损失。保险业积极、主动、及时赔付，为社会稳定和灾后重建起到非常重要的作用，充分体现了保险企业重合同、守信用、勇于承担社会责任的特点。

【案件摘要】2015年6月至8月，受持续高温缺雨天气的影响，河北省部分地区出现了不同程度的干旱情况，且局部区域旱情严重。旱情形势的严峻引起了当地各级政府的关注。中华联合财产保险股份有限公司在河北省11个地市共承保79.2万公顷（玉米）大田作物。经查勘后认定属于保险责任，中华财险承担本次旱灾的损失赔偿责任4亿元。本案中，中华财险依托新技术手段开展查勘定损工作，科学定损，使损失确定更加便捷、准确。

【专家点评】随着国家和地方惠农政策的不断完善，保险在农业风险保障中发挥的作用也越来越重要。此次旱灾发生后，相关保险公司迅速响应，积极履行社会职能，通过科学查勘、及时赔付，切实维护了广大农户的经济利益，为受灾地区和农户尽早恢复农业生产作业提供了保障，充分发挥了“稳定器”的作用，进一步推动国家的强农、惠农政策落到实处。

【案件摘要】2015年4月25日、5月12日，尼泊尔境内分别发生8.1级地震、7.5级余震，波及我国西藏地区，造成西藏日喀则地区农牧民住房大范围倒塌。地震发生后，中国人民财产保险股份有限公司立即启动大灾应急预案，成立大灾救援应急小组，调度各方面理赔资源，累计投入1363人次，历时48天，完成受灾的192个乡镇、1600多个行政村农房的查勘、定损工作，共计为4.03万户农牧民赔款2.43亿元。该笔赔款是西藏有史以来最大的一笔保险赔款，保险公司收到较好的社会效益，赢得农户、政府、社会的好评。

【专家点评】我国地震灾害比较频繁，政府部门和保险行业正积极推进地震巨灾保险的理论研究和试点工作。这一案件充分发挥了保险机制对财政投入的促进作用，对推进巨灾保险有很高的参考价值。

【案件摘要】2015年4月4日19点30分，贵州某客运公司一辆中型客车在行驶至贵州省毕节市纳雍县境内时发生重大交通事故，造成包括驾驶员在内的21人死亡、3人受伤。时值清明小长假期间，公众出行安全备受社会瞩目。平安财险第一时间启动重大紧急预案，成立应急处理小组，在事发一个半小时内抵达现场，迅速开展救援、安抚慰问等工作。同时开通绿色理赔通道，减免索赔单证，缩短审批时效，在出险20小时内即完成预赔600万元；在出险39天内，按照承保限额结案，累计赔付865万元。

【专家点评】重大交通事故中人身伤亡情况严重，责任主体往往无法承担事故的全部损失，这对死难者家属而言，无疑是雪上加霜。在此危急关头，保险能够履行其社会管理职能，及时帮助被保险人及死难者家庭渡过难关，发挥社会“稳定器”的作用。

【案件摘要】2015年10月，第22号台风“彩虹”在广东省湛江市沿海登陆，为新中国成立以来10月登陆中国内地最强台风，对粤西地区农作物造成严重影响。灾害发生后，人保财险第一时间启动了大灾应急预案，积极支持灾前抢收和灾后复产，并借助科技手段促进合理快赔。通过简化理赔程序、制定专业定损标准、发挥机构网络优势快速开展查勘定损工作，保险公司在该案件中表现出了领先的专业能力和较强的社会责任意识；坚持执行“五公开、三到户”，采取“零现金转账直赔到户”方式支付，确保农险理赔依法合规，累计支付赔款2.03亿元。

【案件特点】快速高效理赔的同时，保险公司积极联合相关部门、受损农户，科学部署灾前抢收和灾后复产工作，履行社会责任。

【专家点评】农业保险是防范农业生产风险、化解灾害损失、稳定农业生产的重要举措和制度创新，是保险业服务经济社会建设的重要窗口。本案既是大面积灾害理赔的典型，也充分展现了保险对财政资金的杠杆效应，充分体现了农业保险的价值。

【案件摘要】某省公安警务航空队的一架进口直升机，在机场滑行过程中出现异常甩尾侧翻事故，造成机身下腹部及右起落架受损。由于受损直升机价值高昂，技术先进，维修工艺复杂，经厂方工程师现场损伤评估，需返回生产厂家进一步检查及维修。太平洋财产保险股份有限公司邀请专业的航空险理算公司协助处理，与被保险人、飞机生产厂家等多方配合，参与事故原因的调查分析，对拆解运输和维修方案进行充分沟通协商，并对维修过程进行全程跟踪，同时根据维修进度多次相应预付赔款，最终于2015年6月圆满结案，总赔付金额为1859万元。

【案件特点】通用航空器由于其严格的适航管理要求，受损后维修方案复杂，保险理赔时有关人员需要具备较高的定损技术水平。

【专家点评】通用航空市场在我国正处于起步发展阶段，由于其价值和风险集中，一旦发生事故对企业经营影响很大，保险公司提供的完善保险保障和专业高效的理赔服务，可以为我国通用航空业务的迅速发展提供支持。

【案件摘要】2014年12月9日，位于浙江嘉兴海宁的一工业品仓库发生火灾。仓库内存放的洗衣机、冰箱、空调等电器成品及塑料、泡沫等大量易燃品遇火后发生剧烈燃烧，火势蔓延较快，现场浓烟蔽日。39辆消防车、180余名消防员参与灭火，约48小时后，明火被完全扑灭。事故发生后，太保财险高度重视，立即成立工作小组，开展理赔工作，积极调解被保险人与众多利益相关人的关系，推进案件快速处理。在正式入场14天内完成所有清点，在正式入场的第138天，太保财险正式给付合计1.2亿元的保险赔款。

【专家点评】保险是企业进行风险转移的重要途径之一。事故发生后，保险能够发挥损失补偿功能，为企业恢复正常生产提供有力保障。同时，也能缓和事故责任方之间的矛盾，起到社会“缓冲器”的作用。

【案件摘要】某电力技术装备企业出口至埃塞俄比亚的500kV输变电项目工程的钢芯铝绞线，在上海运往吉布提途中受损。华泰财产保险有限公司通过与海内外检验人员的配合，将受损货物运回国内定损并最终承担保险赔偿责任。华泰财险结合出口项目货物理赔处理的特点，围绕查勘、减损、定损、赔付等环节，第一时间了解受损情况，在目的港未将受损货物卸船便及时退运；组织各方参与拍卖受损货物，最大限度减少损失；积极主动引导客户并服务客户，截至2015年6月共支付赔款69.4万美元。

【专家点评】海外的电力工程、线路工程是我国企业“走出去”战略的重要领域之一。本案中的理赔人员准确判断、充分沟通，协调各方密切合作、迅速行动，最终圆满完成理赔工作。同时，本案反映出来的风险，对于中国企业“走出去”的投保安排及风险考量，都具有参考价值。

【案件摘要】2015年6月25日20时，辽南某大型综合性批发市场发生火灾事故，近20户承租经营业主的设备、原材料、半成品等受损。为尽快帮助企业重建，保障受损的承租业主能尽快渡过难关，及时恢复生产经营，事故发生后，阳光财产保险股份有限公司第一时间到达现场，立即投入理赔工作。一方面，快速查勘，科学定损，在最短时间内支付了100万元预付赔款；另一方面，积极与受损的承租业主展开一对一直接沟通，逐户告知理赔流程和工作安排，与业主就损失确认方案反复沟通，并安排预付款全部到达业主手中。最终，阳光财险于2015年10月完成结案，历时不足4个月，共支付保险赔款511万元。

【专家点评】本次火灾事故，不仅损失大、社会影响大，而且涉及的财产种类多、分布范围广、盘点难度大。保险公司能够顶住种种困难和压力圆满处理该案，不仅发挥了保险行业在维护社会安宁、挽回客户财产损失等方面的积极作用，更体现出面对重大案件时较高的理赔处理能力。